Kostenlose Kreditkarten für Fernreisende

Kostenlose Kreditkarten für Fernreisende

Wenn Du viel reist, vor allem in Regionen, in denen Fremdwährungen gelten und nicht der Euro, dann ist die erste Frage, wie kommst Du vor Ort an Bargeld. Oder inzwischen auch, wie kann ich mit welcher Kreditkarte vor Ort bezahlen. Und das möglichst ohne zusätzliche Kosten.

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Inhaltsübersicht zu kostenlosen Kreditkarten und online-banking

Fremdwährungen abheben mit kostenloser Kreditkarte

Spätestens dann wirst Du Dir eine Kreditkarte wünschen. Aber nicht irgendeine, denn sonst ist Dein nächster Ärger, daß Du bei jeder Abhebung und Benutzung in Fremdwährung auch noch Gebühren bezahlen mußt, und diese können z.T. ziemlich kräftig auf Deine Reisekasse schlagen. Also brauchst Du eine kostenlose Kreditkarte, die Dich weltweit mit Bargeld am Automaten versorgt.

Praktisch ist eine Kreditkarte außerdem zum Bezahlen von Buchungen im Internet, also für online-Handel und online-Buchungen, z.B. für Fernbusse.

Deshalb möchte ich Dir hier zwei Kredit- Karten vorstellen, die Dir – mit Ausnahmen – keine weiteren Kosten verursachen. Und das weltweit, in jeder Währung. Die Umrechnung erfolgt dabei bei der Belastung Deines Kredit – Kontos im Tag – aktuellen Umtauschkurs bei Deiner Bank.

Bankautomat in Thailand mit Kreditkarten-Akzeptanz für VISA-card - kostenlos Thai-Baht abheben
Bankomat in Thailand

Die Ausnahmen – es gibt in wenigen Ländern wie Thailand, Vietnam, Laos oder auf Mallorca Automaten-Betreiber, die feste Automatengebühren – „Surcharges“ -zusätzlich zu den Abhebe- Beträgen direkt mit in Rechnung stellen. Diese Automatengebühren erstattet keine Bank. In Laos oder Vietnam ist das ein relativ geringer Betrag, und wenn Du länger dort bist, kannst Du sehr schnell herausfinden, bei welcher Bank die Gebühren am Niedrigsten sind. Einfach ausprobieren. Die Gebühr wird vor der Buchung angezeigt. Du kannst ja abbrechen, wenn es Dir zuviel wird…

Auf Mallorca liegen die Gebühren pro Abhebung bei derzeit 5€ und mehr! Hier hilft nur, von zu Hause oder dem Festland genügend Bargeld mitnehmen und ansonsten vor Ort mit Karte bezahlen, wo es geht. Leider wird damit auf Dauer der „Gläserne Bankkunde“ erzwungen. Denn überall, wo Du mit Karte bezahlst, hinterläßt Du Deine Identität und machst damit Deine Aufenthaltsorte und Dein Kaufverhalten nachverfolgbar .. aber das ist ein anderes Thema.

Umrechner für Fremdwährungen

Mit dem Umrechner für Fremdwährungen kannst Du einfach und tagaktuell Deinen Umtausch – Kurs überprüfen. Und das nicht nur zwischen Euro und einer Fremdwährung, sondern auch zwischen verschiedenen ausländischen Währungen. So gewinnst Du einen Überblick, wenn Du nach der Weiterreise Dein Restgeld vom vorherigen Reiseland in die neue Währung des aktuellen Landes umtauschen möchtest. Beide Währungen sind frei wählbar im Rahmen der Auswahl.

DKB cash – Das DKB – Konto mit Kreditkarte*

weltweit kostenlos Fremdwährungen abheben mit DKB Kreditkarte VISA, online-Banking mit DKB Geldkarte
*

Bereits seit über 15 Jahren kann man mit der DKB VISA Card an (fast) allen Geldautomaten weltweit Bargeld abholen ohne Gebühren. Lediglich ein Teil der regionalen Sparkassen in Deutschland verweigert Dir den Zugriff, da sie kein Dienstleister für die online- Konkurrenz sein wollen. Ansonsten stehen Dir mit der kostenlosen Kreditkarte praktisch alle Geldautomaten gebührenfrei ( bei Abhebungen mit mind. 50€) zur Verfügung – von der Postbank über Deutsche Bank bis zu CoBa, Reise-Bank oder kleineren Regionalbanken. Die DKB-VISA-card sei die einzige Kreditkarte, die „ohne Tücken kostenlos ist„, bestätigt n-tv in einem Beitrag unter Verweis auf Finanz-Test.

DKB VISA Debitkarte – ab 2022 die neue kostenlose Karte mit vielfältigen Funktionen

DKB – Kreditkarte wird kostenpflichtig – VISA Debitkarte übernimmt

Hat die DKB bisher mit ihrer kostenlosen, weltweit gültigen VISA Kreditkarte geworben, ändert sich das ab Januar 2022. Neu wird die kostenlose DKB VISA Debitkarte* in Verbindung mit einem Giro-Konto bei der DKB* angeboten, die fast alle Funktionen der VISA Kreditkarte übernimmt. Auch online – Geschäfte, Mietwagen – und Hotelbuchungen sowie kostenloses Geldabheben weltweit für Aktivkunden, zuvor die Domäne der kostenlosen VISA Kreditkarte, sind jetzt mit der VISA Debitkarte möglich – an allen Akzeptanzstellen für VISA. Was sich ändert, ist ein wenig die Kontoführung. Denn die VISA Debitkarte greift direkt auf das Giro – Konto zu und alle Geschäfte, ob Abhebungen von Bargeld oder Bezahlungen im Internet oder im Geschäft, werden sofort und direkt auf dem Giro – Konto gebucht.

Buchungen mit sofortiger Wirkung auf dem DKB Girokonto

Bisher lief quasi neben dem DKB Giro – Konto ein Kreditkarten – Konto parallel. Der Nachteil: DKB – Kunden mußten immer ein wenig aufpassen und die „Gesamtbilanz“ beider Konten zusammen im Auge behalten. Denn mit einer Kreditkarte kann man vorübergehend einen Kredit anhäufen, also vorerst zinsfrei Käufe und Buchungen mit negativem Kontostand auf dem Kreditkarten – Konto eingehen. An einem Stichtag wurde dann der Kontostand des Kreditkarten – Kontos durch Abzug vom Giro – Konto ausgeglichen – sprich, die „Kreditschulden“ getilgt. Für diesen Kredit sind bis zum Ausgleichs – Stichtag keine Zinsen angefallen.

Allerdings muß das Giro – Konto dann auch genügend Guthaben aufweisen, um den „Kredit“ zu begleichen. Nicht jedem ist das Jonglieren mit zwei parallelen Konten wirklich leicht gefallen. Das fällt nun mit der neuen kostenlosen VISA Debitkarte der DKB weg. Ein kleiner neuer Nachteil betrifft Kautions- Reservierungen z.B. bei Auto-Vermietern: Wie bei der Kreditkarte können die Vermieter einen Betrag z.B. von 1000€ als Kaution für den Mietwagen über die Debit- Karte festsetzen, der aber nicht abgezogen wird (nur wenn die Kaution wegen Schäden fällig wird). Bei der Kreditkarte war die Kaution eine eingeräumte „virtuelle“ Kreditsumme, mit der VISA Debitkarte wird die Kaution aus dem Guthaben auf dem Girokonto blockiert und ist solange nicht verfügbar.

DKB VISA card ab 2022 weiter erhältlich, aber mit monatlichen Gebühren

Bisher kostenlose Kreditkarte VISA DKB kostenpflichtig ab 2022
DKB Kreditkarte 2022

Wer weiterhin eine VISA Kreditkarte der DKB zusätzlich nutzen möchte, kann diese auf Antrag erhalten. Allerdings fallen dafür nun ab Januar 2022 Gebühren in Höhe von 2,49€ im Monat an. Das bedeutet praktisch, daß der bisher gewährte „Kredit“ auf dem Kreditkarten – Konto nicht mehr kostenlos ist, sondern bereits 29,88€ jährlicheBereitstellungsgebühren“ für die Karte anfallen. Die alten Kreditkarten bleiben noch kostenfrei gültig, bis der Kontoinhaber die neue VISA Debitkarte bekommen und innerhalb von 10 Wochen eine Entscheidung pro oder kontra Kreditkarte getroffen hat. Wenn nicht im online-Account aktiv die kostenpflichtige Weiterführung der VISA Kreditkarte bestätigt wird, kündigt die Bank diese zum Ende der Frist automatisch.

DKB Debitkarte aktivieren – Zustimmung zu AGB und Preisliste erforderlich

Bevor Du die neue DKB Debitkarte benutzen kannst, mußt Du diese anders als die Kreditkarte in Deinem online – Banking – Account aktivieren und Deine Wunsch – PIN vergeben. Zur Kreditkarte gab es die PIN immer per Post zugeschickt und diese war nicht veränderbar.

DKB Debitkarte aktivieren - Hinweis für Wunsch - PIN Vergabe im online - Banking Account - Zustimmung zu AGB und Preisliste erforderlich
… ganz so einfach ist es nicht!

WICHTIG: Für die Aktivierung der Debitkarte mußt Du nach der PIN – Auswahl den aktuellen AGB und der Preisliste der DKB zustimmen. Diese können im Zustimmungstext heruntergeladen oder als neuer TAB geöffnet werden. Diese Unterlagen gehen weit über das hinaus, was für die Nutzung der Debitkarte erforderlich ist – Du solltest da vorher mal reinschauen und nicht einfach den Haken machen und bestätigen. Insbesondere, wenn Du bereits DKB – Kunde bist, solltest Du prüfen, ob sich für Dich Bedingungen ändern – und ggf. vor der Aktivierung der Debitkarte Widerspruch einlegen!

Ob diese Form der Zustimmung rechtlich im Sinne des BGH – Urteils vom 27. April 2021 haltbar ist (Tenor: ‚alle Bankkunden müssen aktiv den AGB zustimmen, eine schweigende Zustimmung gibt es nicht‚), ist fraglich, da sie mit der Aktivierung der Debitkarte unvermeidlich verknüpft und damit erzwungen ist, da ohne die Debitkarte DKB – Bankkunden keine laufenden Geldgeschäfte tätigen können. (Außer ggf. eingeschränkt mit der vorhandenen Girokarte)

In der Preisliste habe ich unter Punkt 2.3 entdeckt, daß für die Girokarte (früher ec-Karte), die für das chip-TAN Verfahren im online – banking unvermeidlich ist, ab sofort für die Ausgabe eine monatliche Gebühr von 0,99€ erhoben wird. Das wurde bisher nirgendwo so kommuniziert, in den Informationen (FAQ) zur DKB Debitkarte heißt es dazu sogar: „Deine Girokarte kannst Du kostenlos weiter nutzen..“ Kein Wort dazu, daß die nächste Girokarte dann mit einer Gebühr belegt wird. Auf meinen vorsorglichen Widerspruch hin wurde mir mitgeteilt, daß die Gebühr für die Girokarte nur für Neukunden gelte und Bestandskunden die Girokarte weiterhin „kostenfrei nutzen können“. Schriftlich ist das im Preisaushang so nicht erkennbar. Und die Zustimmung ist, wie oben schon beschrieben, mit der Aktivierung der DKB Debitkarte verknüpft. Auch als Bankkunde solltest Du immer etwas kritisch auf die Änderungen schauen, die Dir so untergeschoben werden!

Funktionen der kostenlosen VISA Debit – Karte vielfältig, aber ohne chip-TAN

Die Funktionen im praktischen Alltag der VISA Debit-Karte sind also im Grunde die Gleichen wie die der bisherigen Kreditkarte, ergänzt mit den Bezahlmöglichkeiten der bisherigen Giro – Karte. Lediglich der bisher für bis zu einem Monat eingeräumte „zinslose Kredit“ auf Kreditkarten – Basis fällt weg.

Geldabheben am Bankautomaten ist jetzt mit der VISA Debitkarte weltweit für Aktivkunden der DKB kostenlos möglich von mind. 50€ bis 1000€ pro Tag. Der maximale Verfügungsrahmen der Debitkarte insgesamt entspricht dem aktuellen Kontostand + ggf. dem Dispo – Kreditrahmen.

TAN-Erzeugung mit TAN-jack Gerät im chip-TAN Verfahrung für das online-banking
TAN-Erzeugung mit TAN-Generator im chip-TAN – Verfahren

Es gibt nur eine Funktion, die bedauerlicherweise von der Giro-Karte nicht mit in die Debit-Karte übernommen wurde: Die Funktion als „Schlüssel“ für das online-Banking im chip-TAN – Verfahren. Hier wird ja die Giro-Karte in den Kartenleser eines „TAN-jack“ genannten TAN-Generators geschoben und erzeugt zusammen mit einer graphischen Bildschirm – Anzeige die gerade benötigte TAN (TransAktions-Nummer) zur Anmeldung im online – Banking oder zur Autorisierung von Überweisungen. Wer also z.B. aus Datenschutzgründen oder/ und mangels smartphone weiterhin das chip-TAN – Verfahren statt einer DKB – App zum online-Banking nutzen möchte, muß sich weiterhin zusätzlich mit der DKB Giro-Card ausstatten lassen, die es auf Anforderung auch noch gibt. Es ist möglich, sowohl chip-TAN als auch Tan2go mit der DKB App parallel zu nutzen.

Wie bekommst Du die kostenlose DKB-Debitkarte?

Um diese kostenlose VISA Debitkarte zu bekommen, mußt Du ein Giro-Konto bei der DKB: „DKB cash“* einrichten und Aktivkunde werden. Dann gibt es ein weitgehend kostenloses online – Bankkonto und die VISA Debit Card dazu. Kontogebühren oder Gebühren für die üblichen Bankgeschäfte fallen nicht an.

Das Konto funktioniert ausschließlich im online- Banking und ist kostenfrei für „Aktivkunden“. Es gibt im Grunde keine Filialen der Bank vor Ort. Im ersten halben Jahr als Neukunde und danach, wenn Du regelmäßig über 700€ monatlichen Eingang auf Deinem DKB – Giro – Konto hast, wirst Du als „Aktiv-Kunde“ geführt. (Im ersten Halbjahr sind alle Neukunden „Aktivkunde“) Dadurch bekommst Du bei Benutzung der VISA Debit Card zum Bezahlen mit Fremdwährungen die Fremdwährungsgebühren im Nachhinein per Gutschrift auf das Konto auch noch erstattet. (Aber wie gesagt, nicht eventuell lokal erhobene Automatengebühren). Ein monatlicher Mindesteingang, um überhaupt das DKB cash Konto einrichten zu können, ist aktuell keine Bedingung.

Den Status als „Aktivkunde“ darfst Du nicht verlieren, sonst werden beim Auslandseinsatz der VISA Debit Karte mit Fremdwährungen doch wieder Gebühren fällig. Hast Du während längerer Auslandsreisen keine externen Geldquellen, die weiter sprudeln und regelmäßig Dein DKB- Konto mit dem Mindesteingang versorgen, kannst Du Dir auch selbst von einem anderen Konto die mind. 700€ monatlich einzahlen. Z.B. wäre ein korrespondierendes „UmweltPlus-Konto“ bei der Umweltbank die Idee, um darauf Deine Reisekasse anzusparen. Gib bei der Einrichtung Dein DKB-Konto als Auszahlungsziel an. Dann reicht ein monatlicher Anruf von 1 Minute bei der Umweltbank von wo auch immer auf der Welt, um mit Kontodaten und Paßwort einen gewünschten Betrag auf Dein DKB- Aktivkunden- Konto zu überweisen. Auch die Führung des UmweltPlus – Kontos der Umweltbank ist weiterhin kostenlos.

Es ist sogar möglich, nicht verbrauchte Anteile vom DKB-Konto wieder zurück auf das Umweltplus-Konto einzuzahlen und damit die Reichweite Deiner Reisekasse und die Aktiv-Kunden- Phase zu strecken. Hast Du den Aktivkunden – Status bei der DKB mal verloren, weil kein Geldbetrag von mind. 700€ im Monat einging, brauchst Du 3 Monate mit der Mindesteinzahlung, um wieder Aktivkunde zu werden und die kostenlosen Debitkarten – Funktionen wieder nutzen zu können.

Gleich schnell zum Fazit DKB

Praktische Tips zum Umgang mit einer Kreditkarte

Die folgenden Tips und Handlungsanleitungen sind in den letzten 15 Jahren im Gebrauch der kostenlosen Kreditkarten entstanden, treffen im Wesentlichen aber auch für die neue Debit-Karte zu.

Angaben auf der VISA – card, PIN und Sperrung

Auf der VISA – Kreditkarte steht vorn der Name und die Kreditkarten – Nummer. Außerdem das Ablaufdatum der Karte mit Monat und Jahr. DKB-VISA-Karten gelten für 5 Jahre ab Ausstellung.

Der Name sowie das Ablaufdatum ist für online – Bezahlungen erforderlich. Diese sind in die Formularfelder genau so einzutragen, wie sie auf der Karte stehen. (z.B. Namen mit oder ohne Zusätze). Für das Ablaufdatum ist im Formularfeld i.d.R. die Form der Eintragung dargestellt, z.B. mm/yyyy für 03/2024, wenn die Karte im März 2024 ihre Gültigkeit verliert. Außerdem ist für online – Bezahlungen eine Prüfziffer erforderlich. Diese findest Du auf der Rückseite der Kreditkarte im Unterschriften – Feld rechts. Und zwar die dreistellige Zahl ganz rechts (es sind bis zu 7 Ziffern angegeben). Bei den neuen DKB VISA Karten ab 2022 sind alle Angaben inzwischen auf der Rückseite.

Die PIN wird für online – Aktivitäten nie verlangt und darf auch nie am Computer eingegeben werden. Sollte das so sein, gehst Du besser davon aus, daß es sich um eine betrügerische web-site handelt und jemand Deine Kartendaten klauen will!

Geschäft ohne Kreditkarten - Akzeptanz: Mit kostenloser Kreditkarte und Bargeld vom Bankautomaten kein Problem
„Wir akzeptieren keine Kredit-Karte“ – das wird immer seltener..

Die PIN (Persönliche Identifikations- Nummer) zur Kreditkarte mußt Du geheim halten und Dir merken. Sie wird Dir getrennt von der Kreditkarte und einige Tage verzögert per Post zugeschickt. Bei der neuen DKB Debitkarte kannst Du Deine PIN im online – Banking – Account selbst wählen und eingeben. Du brauchst die PIN zum Bezahlen unterwegs – an Terminals in Geschäften, am Fahrkarten – Automat oder zum Geld abholen am Bankautomat. Viele Bankkunden haben Schwierigkeiten, sich die PIN zu merken. Das kann auch mal vorübergehend einfach unterwegs und unter besonderen Umständen so sein. Bei mir z.B. in Saint Brieuc in der Bretagne an einem komischen Postbank – Automaten. Wenn Du Dir zur Sicherheit die PIN irgendwo aufschreibst, dann möglichst getrennt vom Portemonnaie bzw. wo Du die VISA – card eingesteckt hast. Außerdem solltest Du Dir eine „Verschlüsselung“ überlegen – beispielsweise als „Telefon – Nummer“ oder Geburtsdatum für eine fiktive Person, von der die letzten 4 Ziffern Deine PIN sind.

Um die neue DKB Debit – Karte zu verwenden, mußt Du diese in Deinem online – Bankaccount erst einrichten. Denn für die Debit- Karte kannst Du Deine PIN selbst wählen.

Es ist auch sinnvoll, sich die Debitkarten- bzw. Kreditkarten – Nummer irgendwo möglichst unauffällig zu notieren. (Also ohne Zusatz „Meine Kreditkarten – Nummer“ oder so 😉 ) Damit kannst Du im Notfall schnell eine Sperrung veranlassen. Manchmal gibt es inzwischen Situationen, wo Du per online- Buchung z.B. im Fährterminal oder an der Busstation noch schnell ein Ticket buchen willst. Dann brauchst Du nicht die Kreditkarte rausholen, die eventuell bei Taschendieben Begehrlichkeiten weckt. Du schaust einfach auf Deine unauffällige Notiz. Aber auch hier – Kreditkarten – Nummer immer getrennt von der PIN aufbewahren!

Wichtige Telefon – Nummern für Kartensperrungen und Service

Die Hotline der DKB kannst Du für Fragen, Sperrungen von Geld- und Kreditkarte, Beantragung einer neuen Karte bei Verlust, vergessener PIN usw. erreichen unter

Tel. 030 120 300 00

(aus dem Ausland +49 vorwählen und die erste Null weglassen)°

Sperr-Notruf für alle Kredit – und Geldkarten

Über die einheitliche Sperr – Notrufnummer 116 116 können sämtliche EC, Giro, Debit- und Kreditkarten aller deutschen Banken schnellstmöglich gesperrt werden! (Aus dem Ausland entweder +49 116 116 wählen oder wenn diese Nr. nicht geht, dann +49 30 4050 4050)°

Was tun, wenn die Kreditkarte gesperrt wurde?

Hast Du 3x die PIN falsch eingegeben, wird die Kreditkarte automatisch gesperrt. Bist Du irgendwo unterwegs und Dein Bargeld wird knapp, kann das ganz schön „aufregend“ sein. Aber das ist kein Grund zum Verzweifeln. Als Erstes hilft – Ruhe bewahren, die Situation überdenken. Bist Du Dir nur vorübergehend unsicher wegen der Kreditkarten – PIN, dann warte ab – eventuell bis zum nächsten Tag – ob Dir die PIN sicher wieder einfällt. Hast Du die PIN irgendwo notiert, suche Dir einen ruhigen Ort, wo Du nachsehen kannst. Ein Vorteil der DKB Debitkarte ist es übrigens, daß Du die PIN im online-Account selbst entsperren kannst.

Ist die Kreditkarten PIN gesperrt, solltest Du Deine Bank anrufen. Die hotline der DKB ist einfach zu merken: deutsche Vorwahl 030, Rufnummer entspricht der Bankleitzahl 120 300 00. (Aus dem Ausland üblicherweise +49 30 120 300 00)° Als erstes kommen leider eine Reihe von automatischen Abfragen, bis Du die Warteschleife zu einem persönlichen Mitarbeiter erreichst. Bereite Dich auf den Anruf vor! Um Deine Identität und Berechtigung zur Freigabe der VISA – card zu prüfen, mußt Du viele Fragen beantworten. Name und Geburtsdatum wird Dir ja noch einfallen, außerdem Wohnort bzw. Adresse. Bei der Kontonummer und Bankleitzahl wird es oft schon schwieriger. Die lange Kreditkarten – Nummer merken sich die wenigsten. Eventuell kommt auch die Frage, wo, an welchem Ort und bei welcher Bank die Karte zuletzt eingesetzt (und dann möglicherweise gesperrt) wurde. Achtung – nach der PIN wird auch hier nicht gefragt – und Du solltest diese am Telefon nie nennen!

Ist der Service – Mitarbeiter überzeugt, wird die PIN wieder freigeschalten. Dann kannst Du ca. 10min später die Karte normal benutzen.

° Das +49 steht meist für 0049, wobei die Zahl der Nullen von den Telefon-Netzen des jeweiligen Aufenthaltslandes abhängig ist. Bei vielen mobil-Telefonen kann direkt +49 eingegeben werden, die Wahl der Nullen erfolgt dann automatisch.

Kreditkarten PIN vergessen oder Kreditkarte eingezogen – wie weiter?

Schwieriger wird es, wenn Du die Kreditkarten PIN tatsächlich komplett vergessen hast oder der Bankautomat Deine Kreditkarte eingezogen hat (die wird von den Automatenbetreibern aus Sicherheitsgründen umgehend vernichtet). Du solltest in letzterem Fall schnell Deine Bank anrufen, um die Bankkarte sperren zu lassen. Genau das ist mir auch mal passiert – wegen einem Automaten-Fehler und ausgerechnet kurz vor Ostern. Da hat es etwa 10 Tage gedauert, bis mir eine neue VISA-Karte zugeschickt wurde.

Die DKB wirbt damit, daß sie für ihre Kunden, die unterwegs ihre Kreditkarte einbüßen, ein „Notfall-Paket“ anbietet. Also auf irgendeine Weise die Bargeld – Versorgung wenigstens mit einem Minimum sicherstellt, inkl. einer „Not-Kreditkarte“, die bis 3 Monate gültig sein soll. Aber damit habe ich noch keine Erfahrungen gemacht. Bisher bin ich vor dieser Situation zum Glück verschont geblieben. Für Aktivkunden der DKB ist das Notfall-Paket kostenlos, andere Kunden ‚ohne Aktiv‘ müssen dafür eine Gebühr bezahlen. Die Versorgung mit „Notfallbargeld“ im DKB Notfallpaket weltweit kostet 150€, die Ausgabe einer Notfall – Kreditkarte der DKB kostet 180€ für „Nicht – Aktivkunden“ (gemäß Preisverzeichnis vom Feb. 2022).

Hast Du nur einfach die PIN vergessen oder ist Dir Deine Bankkarte zerbrochen oder anderweitig unbenutzbar geworden, bekommst Du auf Anforderung eine neue Kreditkarte. Allerdings gegen Zahlung einer Ersatz – Ausstellungs – Gebühr (ca.10€). Das dauert ebenfalls etwa 10 bis 14 Tage.

chip-TAN oder Tan2go – Kleine Anleitung zum online – Banking

Die Girokarte der DKB habe ich jahrelang immer gleich vernichtet, um mir Durcheinander zu ersparen. Damit wird direkt vom Giro-Konto gebucht. Zwei Konten (VISA und Giro) gleichzeitig im Blick zu behalten, war mir zu unübersichtlich. Seit September 2019 gibt es nun die EU-Verordnung PSD2 zum online-Banking, die eine 2-Faktor-Authentifizierung schon bei der Anmeldung zur Banking-Plattform erfordert. Also ein Benutzername mit Paßwort und ein weiteres eindeutiges Merkmal. Wenn Du als gogggel-Avatar mit dem smartphone unterwegs bist und dazu wirklich Vertrauen hast, kannst Du eine DKB-banking-App und das damit verbundene „Tan2go“- Verfahren nutzen.

Als noch nicht fremdgesteuerter Mensch bleibt das chip-TAN-Verfahren mit einem TAN-Generator*, auch „TAN-jack“ genannt und der Geldkarte. Die Girokarte steckst Du in den Kartenschlitz des TAN-Generators – sie dient praktisch als Schlüssel zum online-Banking. Bei der Anmeldung und jeder zur Bestätigung ausstehenden Buchung erscheint auf dem Computer- Monitor ein Flacker-Code, den Du mit dem TAN-Generator auslesen kannst. Achte auf die Helligkeits – Einstellung des Monitors! Ist dieser zu dunkel, kann der TAN-Generator eventuell den Code nicht lesen.

Dann werden als Erstes einige Angaben geprüft (Session-Nr. oder bei Buchungen die IBAN des Empfängers und die Zahlungssumme), die Du auf dem TAN-Generator mit OK bestätigen mußt und anschließend erzeugt das kleine Gerät die passende TransAktionsNummer (TAN). Diese gibst Du manuell über die Computer – Tastatur in das vorgesehene Feld und bestätigst damit Deine Anmeldung oder Buchung.

D.h. wenn Du länger unterwegs bist und von wo auch immer Deinen Kontostand überprüfen oder Überweisungen machen willst, brauchst Du für das chip-TAN Verfahren die Geldkarte (Girokarte) und den TAN-Generator in Deinem Gepäck.

online – Bezahlung mit Kreditkarte oder Debitkarte in online-Shops oder bei Buchungsagenturen

Mit der Kreditkarte und der neuen Debitkarte kannst Du auch in online-Shops einkaufen oder Hotels buchen, Bahn- und Bustickets bezahlen usw. Das kann ganz einfach gehen, indem du auf der Bezahlseite des Shops die Kreditkarten-Nr., Deinen Namen, das Ablaufdatum und eine Kontrollzahl (von der Rückseite der Kreditkarte) eingibst. Niemals die PIN, diese ist ausschließlich für Bezahlungen an Banking-Terminals in Geschäften oder zur Geldabhebung an Bankautomaten!

Zwei-Faktor-Authentifizierung im online-Handel

Allerdings gilt ab 2021 generell auch im online-Handel die 2-Faktor-Authentifizierung. Der Shop muß an einem Sicherheitssystemverified by VISA“ teilnehmen, was den Zahlungsvorgang sicherer machen soll. Dann wirst Du vor Abschluß der Zahlung mit der DKB-Visa-Seite verbunden und mußt dort die Zahlung bestätigen.

Im Rahmen der sogenannten „3D-secure„- Anwendungen bietet die DKB zwei Verfahren an, von denen Du vorab, also am Besten gleich nach Erhalt der VISA Kredit-Karte bzw. Debit-Karte, eines auswählen und im online- Banking-Account einrichten mußt. Das eine verlangt die Verwendung der Banking-App der DKB auf dem smartphone. Kommt für mich nicht in Frage, da ich smartphones für viel zu unsicher halte (Tante gugggel hört mit!) und deshalb Banking per smartphone ablehne.

Beim zweiten Verfahren erhältst Du bei jedem Zahlvorgang auf ein normales mobile-phone eine sms mit einer m-TAN, die dann auf der Kreditkartenzahlung-Seite zur Bestätigung der online-Zahlung eingegeben werden muß. Zusätzlich gibt es noch eine Sicherheitsabfrage auf eine vorab vereinbarte Frage-Antwort-Sequenz, so nach dem Motto „Wie hieß der dritte Ehemann Deiner Oma„. D.h. Du mußt bei der DKB im online-account Deine mobile-Nr. für die sms hinterlegen und eben diese Abfrage-Antwort voreinstellen. Wichtig ist dabei nicht, ob Deine Antwort irgendwie der Wahrheit entspricht, sondern daß Du die richtige Antwort auf die Frage kennst – und zwar buchstabengetreu einschl. Groß- und Kleinschreibung! Der Versand der sms kostet einen kleinen cent-Betrag.

Bist Du unterwegs auf Reisen, darfst Du nicht vergessen, das vereinbarte Gerät (smartphone mit Banking-App oder mobile-phone für sms-Empfang mit der richtigen SIM-card) mitzunehmen. Sonst ist es seit 2021 so, daß Du keine online Zahlungen vornehmen kannst, weil Du die richtige mTAN bzw. personalisierte banking-app nicht zur Verfügung hast. Und das ist schon blöd, z.B. den Flixbus nicht online buchen oder die passende Unterkunft bei booking com nicht reservieren zu können. (Betrifft nur die Unterkünfte, die vorab über booking.com auch bezahlt werden wollen).

Ab 2021 verpflichtend – online-Geschäfte nur noch mit Zwei-Faktor-Authentifizierung

Bisher waren nur einige Geschäfte in diese Sicherheitsarchitektur mit „verified by VISA“ eingebunden. Oftmals konnte der Kunde online einfach die Kreditkarten – Daten im Formular eingeben, Kauf bestätigen, fertig. Mit dem Beginn des Jahres 2021 ist die zwei-Faktor-Authentifizierung zum Bezahlen mit Kreditkarte für alle verpflichtend. Allerdings stufenweise – Ab Januar müssen alle Bezahlvorgänge über 250 € so gesichert werden. Zum 15.Februar 2021 folgte die nächste Stufe für Bezahlungen ab 150€. Für alle Käufe ist die Zwei-Faktor – Authentifizierung ab Mitte März 2021 wirksam. Seitdem muß sich jeder Kreditkarten – Kunde, der im online- Handel mit Kreditkarte bzw. Debitkarte bezahlen möchte, für eines der o.g. Verfahren entscheiden und dieses bei der kartenführenden Bank entsprechend einrichten.

Schmackhaft gemacht werden soll den Kreditkarten – Kunden diese zusätzliche Hürde der online Bezahlung einerseits mit der verbesserten Sicherheit des Zahlungsvorgangs und andererseits mit der Möglichkeit, daß derartige online-Buchungen unkompliziert rück-abgewickelt werden können sollen (Charge-back – Verfahren).

Bei der unten erwähnten VISAcard der Hanseatic-Bank sind die Bezahlvorgänge im online- Handel ähnlich organisiert, da damit gesetzliche Vorgaben erfüllt werden. Auch hier ist die Einrichtung der Zwei-Faktor-Authentifizierung im Kunden-Konto der Bank seit spätestens März 2021 erforderlich, um weiterhin online mit Kreditkarte bezahlen zu können.

Fazit zum DKB cash Konto mit kostenloser Debitkarte – Nachteile und Vorteile

Nachteilig ist, daß Du entweder ein zusätzliches Konto einrichten oder wahrscheinlicher mit Deinem normalen Gehaltskonto zur DKB wechseln mußt. Denn für den Status als „Aktiv-Kunde“ ohne „Fremdwährungs“ – Gebühren braucht es den regelmäßigen Geldeingang über 700€. Sonst werden doch Gebühren und ggf. Zinsen fällig – und die sind hoch. Einzelne Sparkassen verweigern DKB-Kreditkarten die Auszahlung am Bankautomat. Ob sich das mit der neuen DKB Debit – Karte ändert, bleibt abzuwarten. Abhebung von Bargeld nur über 50€. Ein Nachteil der DKB Debitkarte ist, daß sie auch für Kautionen direkt Dein Girokonto belastet, also ggf. auch Geldbeträge blockiert, die Dir vorübergehend nicht zur Verfügung stehen.

Der Vorteil ist dann aber, daß Du alle Bank-Aktionen unkompliziert und kostenlos im Internet per online-Banking abwickeln kannst. Bargeld bekommst Du mit der DKB Debit-Karte gebührenfrei (ab 50€) an allen Automaten in Deutschland (außer bei einigen lokalen Sparkassen) und fast überall weltweit kostenfrei. Natürlich geht auch das Bezahlen mit der VISA Debitkarte bzw. Kreditkarte an allen Akzeptanzstellen. Bei Fremdwährungen werden die Umtauschgebühren für Aktiv-Kunden im Nachhinein erstattet. Hast Du die PIN 3x falsch eingegeben und Deine DKB Debitkarte gesperrt, kannst Du sie selbst im online – Banking wieder entsperren.

Die schwarze VISA- (eingeschränkt kostenlose) Kreditkarte der Hanseatic – Bank ohne Kontobindung*

Hanseatic Genial VISA weltweit kostenlose Kreditkarte für Fremdwährungen ohne Gebühren auf Reisen
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Wenn Du nicht Deine Hausbank wechseln möchtest, oder neben der neuen DKB Debitkarte noch eine echte kostenfreie Kreditkarte haben möchtest, gibt es eine weitere Alternative. Vielleicht hast Du ja lobenswerterweise aus geldkritischen Überlegungen heraus ein Giro-Konto bei der Ethik- Bank! Die schwarze VISA – Card der Hanseatic – Bank* kannst Du parallel zu Deinem bestehenden Konto bei einer anderen Bank beantragen. Dann läuft über die Hanseatic nur Dein Kreditkarten – Konto und Du bleibst unabhängig bei der Wahl Deiner Hausbank.

Auch hier geht mit der schwarzen kostenlosen Kreditkarte weltweites Geld abheben an den Bank – Automaten ohne Gebühren (Ausnahmen siehe oben beschrieben) sowie das Bezahlen an allen Akzeptanz-Stellen.

Natürlich ist nichts in der Welt umsonst – schon gar nicht bei den Banken. Während die DKB – Card sich über den Geldverkehr des Giro-Kontos insgesamt finanziert, geschieht das bei der Hanseatic VISA durch recht hohe Zinsen für alle, die Raten-Rückzahlungen wählen (ist voreingestellt!) und nicht am ersten Stichtag des Monats ihre komplette Kreditkarten – Schuld ausgleichen. Das ist dann auch die „Tücke“ bei der ansonsten tatsächlich kostenlosen VISA – Kreditkarte der Hanseatic Bank, die laut Finanztest im oben erwähnten n-TV – Beitrag hervorgehoben wird.

In einem Rechenbeispiel mit 1.500€ Kreditsumme gibt die Hanseatic Bank Sollzinsen von 12,82% p.a. (13,6% effektiver Jahreszins) für die anfallenden Raten an. Bei der Rückzahlung in 12 Monaten, also 12 Raten heißt das unter dem Strich, daß die Kosten in Zinsen bei 106,08€ für die o.g. Kreditsumme liegen. (Gesamte Rückzahlung nach 12 Monaten also 1606,08€).

Hierauf solltest Du beim Vergleich weiterer „kostenloser Kreditkarten“ unbedingt achten! Gerade habe ich z.B. das Angebot der „kostenlosen Kreditkarte“ von der Santander – Bank geprüft: Die Ausgabe dieser Kreditkarte ist tatsächlich kostenlos, wie beschrieben. Doch auch bei dieser Kreditkarte ist Teilzahlung mit verzinsten Raten voreingestellt und läßt sich nur durch einen rechtzeitigen Ausgleich per eigener Überweisung vermeiden. Verpaßt Du diese Möglichkeit, werden die Zinsen für die Kreditsumme fällig und dann ist es mit „kostenlos“ vorbei.

Beachte also die „Voreinstellung“! Die Rückzahlung der Kreditsummen bei der Hanseatic Genial Card ist auf Teilzahlung mit mindestens 20€ bzw. 3% Raten eingestellt. D.h. es werden Zinsen fällig für den gewährten „Restkredit“. (Außer für Neukunden in den ersten 3 Monaten nach Erhalt der Kreditkarte, vermutlich in der Hoffnung, daß Du diese Falle bis dahin vergessen hast…). Möchtest Du die Kreditkarte der Hanseatic Bank also tatsächlich kostenlos nutzen, mußt Du die „Voreinstellung“ ändern auf 100%ige Rückzahlung zum monatlichen Stichtag – dann fallen keine Zinsen an. (Siehe Erläuterungen zur Hanseatic Genial Card unter „flexible Ratenzahlung“ und „ohne Zinsen in den ersten drei Monaten“, Stand Januar 2022)

Hanseatic Kreditkarte Gold mit Reiseversicherungs-Schutz
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Übrigens – wer mehr will, kann mit der Hanseatic Gold Card* gleich noch ein Reiseversicherungspaket (Reisekranken-, Reiserücktritts-, Abbruch-, Verspätungs- und Gepäckversicherung) sowie vergünstigte Reisebuchungen bei Hanseatic- Partnern inklusive bekommen. Diese Kreditkarte kostet allerdings ab dem 2.Jahr 35€ (nach aktuellem Stand Anf. 2022).

Günstig ist das nicht. Denn Reise- Auslandskrankenversicherungen für Einzelreisen bis 42, teilweise bis 70 Tagen pro Reise gibt es schon für 10€ im Jahr. Aber manchen reizt es ja, eine goldene Kreditkarte zu haben 😉

Fazit zu Hanseatic – Kreditkarten – Vorteile und Nachteile

Vorteile : Die schwarze VISA ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Kontobindung. Einfach beantragen ohne Kontenwechsel. Bezahlen und Abheben von Geld weltweit kostenlos (außer ggf. Automaten-Betreibergebühren). Monatlichen 100% – Ausgleich einstellen ist dazu Bedingung!

Nachteile: Hohe Zinsen bei gewählter bzw. voreingesteller (!) Ratenrückzahlung nach dem monatlichen Ausgleichs-Stichtag. Läßt sich durch Änderung der Voreinstellung und etwas Disziplin beim Geldausgeben vermeiden. Hanseatic Gold Card mit Gebühr ab dem 2. Jahr und zu hinterfragendem Reise-Versicherungs- Paket.

Hinweis auf Werbe – Links

Die mit * gekennzeichneten Verlinkungen sind sog. Affiliate-Links. Klickst Du auf einen der links und bestellst Du bei der Bank oder dem shop etwas, bekomme ich dafür eine kleine Provision. Für Dich ändert das nichts, Provisionen sind bereits bei den Banken berücksichtigt.

Hinweis: Bankkonditionen und AGB können sich schnell ändern – z.T. wegen gesetzlicher Neuregelungen, z.T. wegen wirtschaftlicher Veränderungen im Bankgeschäft. Insofern der Hinweis, daß die Aussagen im Beitrag den Stand der Erstellung wiedergeben – letztlich gelten die AGB der Banken.

Quelle Produktfotos: Banken und Hersteller/ Händler


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